يعتبر العديد من المقرضين انخفاض التصنيف الائتماني مؤشراً سلبياً، لذا قد يبدو الحصول على موافقة على قرض بتصنيف ائتماني منخفض أمراً صعباً. لكنه ليس مستحيلاً.

تؤثر درجات الائتمان على كل شيء بدءًا من مبلغ القرض وحتى أسعار الفائدة، مما يُحدد الفرص المالية للأفراد. ويتطلب التعامل مع متطلبات الموافقة المنخفضة على القروض استراتيجيةً ووعيًا وحسن توقيت.

اقرأ المزيد للحصول على إرشادات الخبراء، والتشبيهات العملية، والخطوات المحددة لزيادة فرصك في الحصول على الموافقة على قرض حتى مع انخفاض التصنيف الائتماني - بغض النظر عن نقطة البداية الخاصة بك.

يبحث المقرضون عن أنماط تدل على جدارتك بالثقة. حتى مع انخفاض تصنيفك الائتماني، يمكنك إثبات التزامك من خلال خطوات مدروسة.

ابدأ باستهداف مبالغ قروض صغيرة وشروط سداد ميسرة. فهذا يُظهر للمقرضين أنك جاد وقادر على إدارة الائتمان بمسؤولية.

عندما تسدد كل فاتورة قبل موعد استحقاقها، يعتبر المقرضون هذا السلوك دليلاً على موثوقيتك. حتى تأخير سداد فاتورة واحدة قد يؤخر حصولك على القرض، خاصةً إذا كان تصنيفك الائتماني منخفضاً.

قم بتعيين تذكيرات في التقويم لمواعيد سداد الفواتير واستخدم أدوات الدفع الآلي. هذه العادة المنتظمة تساعد في تعزيز سمعتك كمقترض مسؤول.

تخيل أنك تتدرب لسباق ماراثون - الجري لمسافات قصيرة وبشكل منتظم يبني القدرة على التحمل. وبالمثل، فإن سداد الأقساط بانتظام يُحسّن ملفك الشخصي للحصول على قرار إيجابي بشأن القرض.

يلاحظ المقرضون عندما تحافظ على رصيد بطاقتك الائتمانية أقل من نصف حدّك الائتماني. يُنصح بالحفاظ على رصيد 30% أو أقل في حالة انخفاض مستوى الائتمان عند التقدم بطلب للحصول على قرض.

على سبيل المثال، إذا كان لديك حد ائتماني قدره $1000، فحاول ألا يتجاوز رصيدك $300. سداد الأرصدة قبل التقديم يُعزز طلبك.

فكّر في استخدام بطاقة الائتمان بكثرة كما لو كنت تحمل حقيبة ظهر ممتلئة: فهي تبطئك وتجعل المقرضين يخشون أن تسقط شيئًا مهمًا.

لكل جهة إقراض متطلبات فريدة للحصول على قرض لأصحاب التصنيف الائتماني المنخفض، لذا فإن البحث والمقارنة بين الخيارات قبل التقديم يزيد من فرص الموافقة.

ابحث عن جهات إقراض مستعدة للتعامل مع درجات ائتمانية منخفضة وسجلات ائتمانية مرنة. قد تقبل بعض الاتحادات الائتمانية، ومواقع الإقراض عبر الإنترنت، والبنوك المحلية ملفات ائتمانية ترفضها البنوك الكبرى.

اقرأ بدقة متطلبات كل جهة مانحة للقروض لأصحاب التصنيف الائتماني المنخفض، بدءًا من الحد الأدنى للدرجة الائتمانية وحتى مستندات إثبات الدخل. قد يؤدي نقص أي مستند إلى رفض الطلب تلقائيًا.

قم بإعداد قائمة مرجعية لكل جهة إقراض محتملة، حتى لا تغفل أي شرط قد يؤثر على فرص الموافقة على قرضك الائتماني المنخفض.

أرسل رسالة تعريفية موجزة تشرح فيها وضعك. على سبيل المثال: "أنا أتعافى من فقدان وظيفتي، ولكن لدي الآن دخل ثابت وسجل فواتير موثوق به."

بمجرد تقديم المستندات ورسالة التغطية، ابقَ على اتصال دائم بهاتفك وبريدك الإلكتروني لمتابعة سريعة من المقرضين الذين يراجعون ملفك الائتماني المنخفض الخاص بالقرض.

تشير مبالغ القروض الصغيرة ذات الائتمان المنخفض إلى انخفاض المخاطر بالنسبة للمقرضين، خاصة عندما تقترن بفترات سداد أقصر وخطط سداد محددة.

إذا طلبت المبلغ الذي تحتاجه - بدلاً من الحد الأقصى المتاح - فهذا يدل على تخطيط واقعي وإدارة مالية دقيقة.

أطلب مبلغ 2500 جنيه إسترليني لإصلاح سيارتي، وسأقوم بسداده خلال اثني عشر شهرًا، باستخدام بند الميزانية المخصص. هذه الصياغة توفر سياقًا وتفاصيل يقدرها المقرضون.

إن ربط المبلغ المطلوب بغرض موثق، مثل دمج بطاقتي ائتمان، يعمل بشكل أفضل من استخدام لغة غامضة حول تغطية "الفواتير".

يرى المقرضون أن المقترضين الذين يقترحون شروطًا محددة أكثر واقعية وتنظيمًا. التزم بأصغر جدول سداد يمكنك تحمله بأمان.

يُعدّ وجود ضامن ذي سجل ائتماني ممتاز عاملاً مساعداً فورياً في حالة القروض ذات السجل الائتماني الضعيف. اشرح للضامن المسؤوليات المترتبة على ذلك بالتفصيل مسبقاً.

إن استخدام الضمانات يضفي قيمة حقيقية على وعدك بالسداد. فكّر في المركبات أو المدخرات أو حتى شهادات الإيداع كخيارات للقروض المضمونة.

عند استخدام هذه الأساليب، وضح "إذا لم أستطع الدفع، يتحمل الكفيل المسؤولية"، أو "السيارة هي الضمانة للقرض". الصدق يبني ثقة المُقرض في كل مرة.

إن الحصول على الموافقة على قرض لأصحاب التصنيف الائتماني المنخفض يعتمد على خطوات محددة وملموسة: عادات الدفع، واختيار المقرض المناسب، والتواصل الواضح والصادق مع كل طرف معني.

يُعدّ سجلك الائتماني انعكاساً حياً لأفعالك وقراراتك الحالية. لذا، فإنّ التحلي بالمبادرة والمرونة والتخطيط الاستراتيجي يفتح آفاقاً جديدة للحصول على قرض حتى مع سجل ائتماني ضعيف.

كل نجاح يبدأ بقرار واحد مدروس جيداً. ابدأ العملية اليوم بمراجعة ملفك الشخصي، والبحث عن جهات الإقراض، والتركيز على العادات التي تزيد تدريجياً من فرص الموافقة.